“所以我们只借钱给有抵押的人！房子，土地，金玉，字画，任何有价值的物品都可以用来抵押。”

刘备沉默了一会，说道：“如此一来，若是许多人还不上，钱庄岂不是要逼许多人走上绝路？”

“主公，你说的没错！”张谦没有否认，资本就是吃人的。

“如果要避免这些，我们就需要对借钱的人予以筛选，借贷人必须保证自身存有一定的房屋和土地。”张谦继续解释，不过当钱庄运行的时候，这种事情是无法保证的。

“主公，民间也有这样的借贷发生，等到这些人还不上钱，就只能沦为世家奴仆，世家隐瞒的人口一开始就是这么来的。”诸葛亮解释道。

“而且，主公，你知道，钱庄成立后，最大的借款人是谁吗？”张谦问道。

“谁？”刘备很好奇。

“就是您！”

刘备一愣。

“我们可以有各种法子赚钱，但都比不上用钱来赚钱来的快！”

“可是钱存进了钱庄，难道不是可以随意由我们用吗？”法正问道，事实上，这是法正帮刘备问的。

“当然不行，国家能够繁荣昌盛靠的是制度，钱庄能够运行下去靠的是规章，简单来说，就是一个‘信’的，如果钱庄里面的钱我们随意取用，那还会有谁存钱到钱庄里面来呢？”

“可是，子让，你刚才说借贷需要抵押，我们哪来的抵押？”刘备问道。

“土地！我们可以用土地来抵押！”

“这……”刘备一时绕不过弯来，“这和直接把土地卖给他们有何区别？”

“当然有区别。首先，以土地抵押，土地始终是我们的。其次，我们只要用土地的产出支付每年的利息，这样一样，我们所能借得的钱财是土地价格的数倍乃至数十倍。”

自从黄巾之后，大汉人口急剧减少，土地的价格根本就不高。

“可是这样的话，钱庄存钱的人不就亏了？”

“他们怎么会亏呢，他们的本金躺在钱庄里一分不少，但是每年却可以获得额外的利息，这比把钱埋在地底下划算，而且安全！”

张谦说完，三人都陷入了沉思。